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“开门红”热度渐退:上市险企进入调整期

2020-01-07 08:35:57 分类:保险知识    

  上市保险公司前四月保费成绩陆续揭晓。在4月单月原保险保费收入这个指标上,寿险四巨头同比多保持正增速,但环比均出现负增长。这反映出,在经历“开门红”营销热后,上市保险公司整体进入二季度调整期。

  今年1至4月,中国人寿(行情601628,诊股)、中国平安(行情601318,诊股)、中国太保(行情601601,诊股)、新华保险(行情601336,诊股)在寿险业务上的原保险保费收入的同比增速分别约为:6.9%、8.04%、4.76%、9.61%,均稳中有升。

  不过,从4月单月数据来看,上述寿险四巨头的原保险保费收入,同比增速分别约为-30.77%、12.0%、13.0%、10.36%,其中,中国人寿由于同期高基数原因而出现较为明显的下滑;环比增速则分别约为-72.96%、-12.19%、-62.0%、-46.92%。相较于3月,寿险四巨头清一色出现下滑。

  环比增速集体遭遇“滑铁卢”的原因,或仍与保险行业季节性因素有关。据业内人士分析,“开门红”刚过,二季度通常是保险行业的传统销售淡季,在这段时间里,保险公司会整体进入调整期,包括调整业务结构、营销策略、代理人调整培训等经营策略,主要专注于代理人增员和新产品研发,而不是继续在销售上大张旗鼓地发力。

  除此之外,业内人士认为,环比下滑的背后,还有一个客观原因,那就是始于今年3月末的保险代理人清核工作。具体来看,对于保险公司,监管部门要求全面清查核对有效人员名单,自查自身人员管理系统数据,以此为基础对中介系统数据进行清核,重点关注并清除基层机构违规避税、套取费用而虚挂虚增的人员,消除中介系统中的虚假人员。

  根据要求,保险公司应在4月30日前完成自查任务的50%以上,5月31日前完成全部自查清核工作。“从时间节点来看,保险公司清理业绩不达标的保险代理人,在一定程度上影响了负债端扩张速度的放缓。”一家保险公司个险团队负责人对记者表示,不过,在清理完毕之后,预计各公司将会持续启动增员,有望实现销售团队和保费增速的企稳回升。

  在业内人士看来,目前整个寿险行业面临了一定的外部环境及自身转型的压力,行业正步入实质性分化期。在这个过程中,以上市险企为主的大型公司有深厚的销售渠道积淀,综合经营、管理水平、产品创新能力更强,因而具备较强的竞争优势。

  “不能只看一个月的数据变化。目前来看,寿险公司更注重全年价值均衡增长。近年来,保险行业经历了保费结构的优化,其中代理人渠道占比、期缴占比、保障险占比均有所提升。预计今年上市保险公司依旧能实现较高的新业务价值率。”一家主流投行分析称。

  据了解,多数上市保险公司在今年春节后全面转型保障型产品销售,预计保障型增速将高于整体新单增长。因此,有投行人士预计,上市保险公司的重疾险对新业务价值的贡献比重已达70%至80%,且仍在持续提升。而在保障型产品带动下,预计2019年上市保险公司新业务价值有望实现10%以上增速。

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